在涉及银行核心系统、支付、KYC/AML 合规与利息计算时…

当任务涉及银行系统、核心银行、支付（ACH/SWIFT/SEPA）、金融监管合规或金融科技实现时，提供账户管理、KYC/AML、支付处理与利息计算的可执行做法。

适用场景

解决思路

1. 账户管理：用 Decimal 表示金额，定义 AccountType 枚举（CHECKING/SAVINGS/CREDIT/LOAN），Account 类包含 account_number、type、customer_id、balance、status、created_at。
2. deposit：校验 amount > 0，否则抛 ValueError；增加余额并返回含 transaction_id、type=DEPOSIT、amount、balance、timestamp 的字典。
3. withdraw：校验 amount > 0 且 balance >= amount，否则抛 ValueError（余额不足）；扣减余额并返回含 transaction_id、type=WITHDRAWAL、amount、balance、timestamp 的字典。
4. transfer：先从源账户 withdraw，再向目标账户 deposit；若 deposit 抛异常则回滚（对源账户重新 deposit）并重新抛出异常；成功返回含 transaction_id、type=TRANSFER、from_account、to_account、amount、timestamp 的字典。
5. KYC 验证：实现 KYCService.verify_customer，依次执行身份验证（verify_identity）、地址验证（verify_address）、制裁名单筛查（screen_sanctions，用姓名+出生日期）、PEP（政治公众人物）检查（check_pep），最后用 calculate_risk_level 计算风险等级，返回各项布尔结果与 risk_level。
6. AML 交易监控：实现 AMLMonitoring.monitor_transaction，检查大额交易（amount > 10000 标记 LARGE_TRANSACTION）、高频交易（check_velocity 标记 HIGH_VELOCITY）、异常模式（check_pattern 标记 UNUSUAL_PATTERN）、向高风险国家国际转账（标记 HIGH_RISK_COUNTRY）；若有标记则调用 file_suspicious_activity_report，返回 flagged、flags、risk_score。
7. ACH 支付：process_ach_payment 先校验 routing_number，再创建 ACH 批次（create_ach_batch），提交到 ACH 网络（submit_to_ach_network），返回 payment_id、status=PENDING、expected_settlement、trace_number。
8. SWIFT 电汇：process_wire_transfer 生成 SWIFT MT103 报文（create_swift_mt103），通过 SWIFT 网络发送（send_swift_message），返回 wire_id、status=SENT、swift_reference、fee。
9. 利息计算：calculate_simple_interest 用 principal * rate * days / 365；calculate_compound_interest 用 principal * ((1 + annual_rate/compounds_per_year) ** (years*compounds_per_year) - 1)；calculate_loan_payment 用等额本息公式 principal * (monthly_rate * (1+monthly_rate)**months) / ((1+monthly_rate)**months - 1)，结果 quantize 到 Decimal('0.01')。
10. 安全最佳实践：启用双因素认证；对静态与传输中的敏感数据加密；维护完整审计追踪；实现实时欺诈检测；交易保证 ACID 合规；定期安全审计与渗透测试；API 限流；敏感数据令牌化；制定灾难恢复与业务连续性计划；定期进行监管合规审查。
11. 避免反模式：不要明文存储敏感数据；不要缺少交易日志/审计追踪；不要同步处理支付；不要忽视监管合规；不要缺少欺诈检测机制；不要用浮点数做金额计算；不要缺少备份与恢复流程。
12. 参考资源：Basel Committee（https://www.bis.org/bcbs/）、SWIFT Standards（https://www.swift.com/standards）、PSD2（https://ec.europa.eu/info/law/payment-services-psd-2）、FFIEC（https://www.ffiec.gov/）。

适用边界 · 注意事项

• 不涉及银行/金融系统、支付、监管合规或金融科技实现的任务
• 只需要概念性解释而不需要落地代码或合规实现细节的场景